税金対策

パート主婦の税金対策!5つの方法をわかりやすく解説

主婦にもできる5つの税金対策
パート主婦の税金対策ってあるのかな...。

税金対策すると、どのくらい税金が減るんだろう...。

こんな疑問を感じたことはありませんか?

 

結論から言うと、パート主婦にできる税金対策はあります。

実際に、年末調整や確定申告をしていると「もったいないなー、こうしたら税金少なくなるのに」と感じます。

 

今回は税理士事務所勤務15年以上の私が、パート主婦の税金対策を5つご紹介します。

内容 手軽さ 今すぐはじめる
ふるさと納税 楽天ふるさと納税
生命保険料控除 保険見直しラボ
iDeCo(イデコ) SBI証券 iDeCo
医療費控除
不動産投資

パート主婦の税金対策①:ふるさと納税

パート主婦の税金対策にふるさと納税

ふるさと納税をすると自己負担2,000円で、市町村の特産品がもらえるよ。

ふるさと納税は市町村に寄付をして、そのお礼として特産品がもらえる制度です。

市町村に寄付した金額は、寄附金控除になり税金対策ができます。

 

寄附金控除はふつう確定申告が必要ですが、ふるさと納税は「ワンストップ特例制度」があり5つの市町村まで確定申告をしなくも大丈夫です。

また自己負担が2,000円で特産品がもらえるため人気です。

 

自己負担2,000円にするためには、限度額を知ることが大切です。

限度額を超えると、自己負担が2,000円を超えてしまうので注意しましょう。

年収 ふるさと納税の限度額目安
100万円 2,000円
120万円 6,000円
150万円 8,000円
170万円 12,000円
200万円 15,000円
限度額の目安はこんな感じだよ。

 

たくさんのふるさと納税サイトがありますが、その中でも楽天ふるさと納税がおすすめです。

楽天はふるさと納税は楽天ポイントがもらえて自己負担が楽天ポイント分さらに、お得になります。

 

主婦のふるさと納税については、こちらの記事で詳しく確認できます。

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失業手当や名前が変更になったことなどについてわかるよ。

 

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パート主婦の税金対策②:生命保険料控除

パート主婦の税金対策に生命保険

生命保険に加入したら生命保険料控除が受けられるよ。

生命保険料控除を受けると、税金を少なくすることができます。

生命保険料控除は3つに区分され、それぞれに限度額があります。

  控除の種類 控除限度額 年間払込料
新制度 一般生命保険料 各4万円 8万円を超えても控除額は増えない
介護医療保険料 8万円を超えても控除額は増えない
個人年金保険料 8万円を超えても控除額は増えない
旧制度 一般生命保険料 各5万円 10万円を超えても控除額は増えない
個人年金保険料 10万円を超えても控除額は増えない

控除額は合計12万円が限度です。

 

生命保険料控除は年末調整のときにもったいないなーとよく感じます。

生命保険料控除でよく使われるは「一般生命保険料」ですが、年間の支払いが8万円を超えても控除額が増えません。

 

年間の保険料が100万円でも控除額は4万円。

それなら介護医療、個人年金保険に入った方が税金対策になるよ。

控除額が4万円増えると、年収130万円の場合は6千円くらいの税金対策になります。

 

必要のない保険料を払うと、その分支出が増えるだけです。

保険は結婚、出産などライフステージによって見直すといいです。

 

保険の相談をしたいけど小さな子供がいたり、外出が面倒な人は保険見直しラボがおすすめです。

プロのFPが無料で訪問してくれるので、希望の場所で相談することができます。

不要な保険を解約して、毎月の保険料の支払いが減ることもあるよ。

 

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パート主婦の税金対策③:iDeCo(イデコ)

パート主婦の税金対策にイデコ

イデコは税金対策をしながら、将来の貯金ができるよ。

イデコは改正されて2017年1月から主婦(第3号被保険者)でも加入することができるようになりました。

 

イデコの特徴は主に以下の3つです。

メモ

・130万円まで働いても所得税がかからない

・保育料に影響する

・老後の資金を自分で確保できる

イデコは支払った金額で節税、利益に税金がかからない、受け取った時は一定額まで非課税だよ。

年収130万円のパート主婦がイデコに加入すると、年間9千円〜4万円ほどの税金対策になります。

税金は掛金の金額で変わります。

 

イデコについて、もっと詳しく知りたい人はこちらの記事でわかります。

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パート主婦のイデコのメリットやデメリットもわかるよ。

 

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パート主婦の税金対策④:医療費控除

パート主婦の税金対策に医療費控除

年収が310万円以下だと、年間の医療費が10万円以下でも医療費控除が使えるよ。

医療費控除は10万円を超えないと使えないと思われていますが実はそうではありません。

年収が310万円以下であれば、年間の医療費が10万円以下でも医療費控除が使えます。

 

医療費控除について詳しくは、こちらの記事でわかります。

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パート主婦の税金対策⑤:不動産投資

パート主婦の税金対策に不動産投資

節税対策になる不動産投資もあるよ。

不動産投資をすると家賃収入が増えるので「税金が増える」と感じますが、不動産投資の中にはお金をもらいながら税金対策になるものもあります。

 

不動産収入以上に経費が増えると赤字になって、その分税金が少なくなるよ。
赤字になったら、お金減っちゃうじゃん。そんなのイヤだ...。
お金が増えて、赤字になることもあるよ。
どういうこと?
不動産投資をすると減価償却費って経費が発生するから、それを上手く使うんだ。

 

減価償却費の経費を上手く使えば、お金を増やしながら税金対策をすることができます。

税金対策にならない不動産投資もあるので、まずはプロに無料で相談することが大切です。

 

パート主婦の税金対策のまとめ

パート主婦でも税金対策をすることはできます。

税金を年間1万円少なくすることができれば、10年間で10万円の対策になります。

言い換えれば、税金対策をしないと年間1万円も多く税金を払っていることになります。

 

今回ご紹介した5つの税金対策のほとんどがいますぐできるものです。

特に生命保険の見直しが、支払い金額を変更することなく税金対策が可能です。

さらに保険の見直しで保険料が減ることもあります。

 

一度に全部することは難しいので、まずは自分にあった対策を実施してみましょう。

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ひで

税理士事務所経験15年以上。

副業ブロガー兼税金・不動産webライター。

マイホーム2回引っ越し。

このブログでは税金や副業、マイホームについて発信しています。

 

保有資格:税理士試験 簿記論・建設経理士1級など

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